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“网络套路贷”的背后及辩护思路

作者:侦探网 - 中国私家侦探的发源地2018-06-19 17:56类型:法律新闻 已有188人围观 点击提交给百度收录

“网络套路贷”的背后及辩护思路

【新闻背景】

2018年6月2日下午4时,温岭市公安局召开摧毁特大“4.26网络套路贷”团伙新闻发布会,该网络团伙涉嫌用诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事等方式骗取巨额贷款,涉及全国各地受害人数千人,涉案金额达上亿元。该次行动,温岭警方抓获了涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事的犯罪嫌疑人246人,摧毁了以吴某、饶某为首的特大“4.26网络套路贷”犯罪团伙,目前刑事拘留213人。

据了解,该团伙主要通过“微信朋友圈、手机通讯录”等方式,向受害人发放借款。额度大多在1000-5000不等。比如借款1500元,实际到账1100元,打的借条金额为3000元,归还期限为五天,逾期费每小时收取500元。有受害人,借款8万,到账2万,需要还20万···

一、“套路贷”的那些事儿

所谓“套路贷”,系指以民间借贷为幌子,通过虚增债务、制造银行流水痕迹、肆意认定违法、胁迫逼债、虚假诉讼等各种方式非法占有公私财物。

今年伊始,“套路贷”犯罪的打击运动,已开展得如火如荼,全国各地狠抓犯罪嫌疑人,此起彼伏,颇有“抓人比赛”的景象。说实话,一直觉得“套路贷”是从放高利贷、民间借贷那批人中脱离出来的“创新人员”,算是对旧有高利贷模式的“创新”,并“融合”当下火热的互联网思维,也可谓互联网经济中的一个存在。当然,这种存在显然是“变味”的,还是一个“负面形象”。

在生活中,随处可见各种贷款,如车贷、房贷、现金贷、分期贷等,或直接伪装成普通民间借贷的套路贷。这些贷款中,很有可能就是文章所述的“套路贷”,也有可能涉嫌违法犯罪。那么就会有人问了:那该如何去分辨,哪些“套路贷”是涉嫌违法犯罪的?

第一,看出借人出借的客观行为,有无异常。一般来说,“套路贷”中广泛存在制造民间借贷的假象,使用各种名目的“违约金”、“保证金”等与借款人签订“虚高借款合同”,或是“阴阳合同”等合同。一旦合同多样,名目多样,且明显不利于借款人的合同,应保持谨慎。

第二,看相关转账是否有违常理,不合逻辑。“套路贷”中存在刻意制造银行流水痕迹,刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。在实际情形中,应将借贷限制在“借多少钱,转账多少钱”,不可为了占便宜或是被欺骗,而允许将出借资金进行账外多途径转移,应严格按“合同”办事。

第三,看违约条件是否肆意,主动履约是否存在人为困难。肆意制造违约的陷阱,让借款人违约,各种借口收取违约金,或是借款人主动履约时,存在各种人为困境,如出借人突然失联,形成“被动违约”,违约一成,便立即出现,并要求借款人立即偿还全部“借款”。

第四,有无恶意升高借款金额。在被害人无支付能力的情况下,行为人介绍其他“小额贷款公司”或个人,或者人为“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步升高借款金额。

第五,“索债”手段多样,无明显强硬的暴力。但是,该类型案件中,以“软暴力”手段居多,或引入专业人士,直接虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占财产的目的。

二、浅析“套路贷”案件的辩护思路

为惩治“套路贷”的相关犯罪,从浙江省高院、省检察院、省公安厅联合出台的《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》(以下简称《意见》),到上海市《关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》(以下简称《工作意见》),再到杭州市公检法出台的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的工作实施意见》(以下简称《实施意见》),对“套路贷”涉刑事案件的办理提出了具体的法律适用意见。“套路贷”所涉罪名,一般有诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、虚假诉讼罪、寻衅滋事罪等一系列罪名。既然官方已表态,那问题来了:辩护人在此类案件中该做哪些工作,“套路贷”犯罪案件的辩点又在哪里?

第一,主观上有无非法占有目的,是侵财犯罪中不可忽视的要素,也是辩护切入点之一。虽然“套路贷”系以借款为名行非法占有被害人财物之实,与高利贷为获取高额利息的目的截然不同,但是“套路贷”中,若只是单纯的为获取高利而虚构事实,那很难认定行为人存在非法占有之目的。同时,结合行为人的主观明知状况,为行为人不存在非法占有的目的进行出罪辩护,也是一种选择。当然,这一点应在具体案件中结合个案案情来评析。

第二,客观行为是否完全契合相关犯罪的特征。除了诈骗犯罪外,笔者目前接触的案件多为敲诈勒索罪。那问题关键在于,行为人取财的手段行为,是否完全契合敲诈勒索等罪名的客观特征。即使存在威胁、要挟手段,也并不必然构成敲诈勒索罪,需考察威胁、要挟手段的指向性和严重程度等。

第三,行为人的主观的明知状况。“套路贷”多以公司形式存在,案发也多是公司整体涉案,公司全部人员被抓。在公司员工的角度上,对整体案件是否知情,对公司运作模式是否知情,所涉工作是否能够推定其主观知情等,考虑内部不同人员对案件本身认识程度的差异,作为辩护突破口。

第四,欺骗手段与错误认识是否具有关联。在正常的民间借贷中,或多或少都存在欺诈或是隐瞒事实的情形,但要具体分析该隐瞒与欺诈能否构成刑法意义上的欺骗手段;再者,行为人的“错误认识”是其处分财物的关键,一旦“错误认识”不成立,那所谓的诈骗基础也就不存在了。

“套路贷”并非全部都是违法犯罪,在坚决打击、严惩运动的当下, 也要从案件事实、在案证据、行为人所参与的行为等入手,在切合涉嫌罪名的犯罪构成上,予以依法认定。当然,如果当事人确系遭遇了“套路贷”的坑害,应尽可能保存相关证据资料,并及时报警处置。


文 / 浙江允道律师事务所  朋礼松律师

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